Na czym polegają pożyczki społecznościowe – wady i zalety pożyczek społecznościowych

Wszyscy pewnie słyszeli o kredytach bankowych, czy pożyczkach pozabankowych tzw. chwilówkach. Jednak nie każdy zdaje sobie sprawę, co to jest pożyczka społecznościowa, mimo że na rynku finansowy obecna jest już od jakiegoś czasu. Poniżej wyjaśni się, na czym polega taka pożyczka, jak ją uzyskać oraz zalety i wady takiego rozwiązania. Warto zapoznać się z tekstem!

Co to są pożyczki społecznościowe?

Pożyczki społecznościowe jak sama nazwa wskazuje to pomoc uzyskana od osób z określonego środowiska. Kredyt zaciągnięty zostaje u osoby prywatnej, dalej nazywanej inwestorem. Z tym że zainteresowane strony kontaktują się specjalną platformę pożyczek społecznościowych. W całym procesie nie pośredniczą banki ani inne instytucje finansowe. Pożyczki może udzielić każdy, kto ma odpowiednią ilość środków i chce nimi wesprzeć kogoś innego.

Zasady działania platformy pożyczek społecznościowych w Polsce

Na platformie pożyczek społecznościowych może zarejestrować się każdy. Zarówno osoba, która chce udzielić pomocy finansowej, jak i ta, która chce z niej skorzystać. W pierwszej kolejności należy założyć konto. Osoba chcąca pożyczyć pieniądze po rejestracji zostanie poddana weryfikacji. Jest ona niezbędna do tego, aby potencjalny pożyczkodawca wiedział, z jaką osobą ma do czynienia. Bliższe poznanie kredytobiorcy może sprawić, że chętniej pożyczy gotówkę. Poza tym weryfikacja ma też na celu uwiarygodnić daną osobę i potwierdzić jej tożsamość. Może być przeprowadzona na kilka sposobów.

• Weryfikacja konta bankowego. Polega na zalogowaniu się do konta poprzez bezpieczną aplikację.
• Weryfikacja adresu zamieszkania. Z reguły adres można potwierdzić poprzez wysłanie skanu dokumentu, na którym jest widoczny np. rachunek za media, dowód osobisty (starszy), wyciąg bankowy lub rachunek za podatki.
• Weryfikacja w bazach KRD, ERIF, BIG InfoMonitor.
• Weryfikacja finansowa, czyli przelanie niewielkiej kwoty np. 1 gr lub 1 zł.

Oferta pożyczkowa na platformie pożyczek społecznościowych

Wbrew nazwie ofertę pożyczkową przygotowuje osoba, która chce pożyczyć pieniądze. Musi w niej uwzględnić jaką kwotę chce pożyczyć, jak długi ma być okres kredytowania i oprocentowanie. Inwestorzy przeglądający oferty najczęściej wybierają te, które są dla nich korzystne, ale nie tylko. Równie ważne jest to, aby potencjalny klient wzbudzał zaufanie. Kiedy te warunki zostaną spełnione całkiem możliwe, że udało się znaleźć pierwszego inwestora. Jak się bowiem okazuje, pożyczka wcale nie musi pochodzić od jednego z nich! Jeśli inwestorzy zostali zebrani, można podpisać umowę i czekać na przelew.

Jak wygląda spłata pożyczki społecznościowej?

Spłata pożyczki podobnie, jak w przypadku banków musi zostać uregulowana w umowie. Jednak najczęściej stosuje się metodę ratalną. Co miesiąc na konto inwestorów powinna wpływać określona kwota powiększona o umowne odsetki. Jeżeli cała pożyczka zostanie spłacona w terminie, to na platformie użytkownik uzyska pozytywną opinię. Tym sposobem, gdy kolejny raz będzie chciał uzyskać pomoc finansową, to łatwiej będzie mu znaleźć kolejnych inwestorów.

Jakie są zalety pożyczek społecznościowych?

Pożyczki społecznościowe nie cieszyłyby się taką popularnością, gdyby nie miały żadnych zalet. Największą z nich jest oczywiście to, że pożyczkobiorca sam ustala warunki, na których chce pożyczyć gotówkę. Z tym że trzeba pamiętać, że ustalenie bardzo niskiego oprocentowania może zmniejszyć szanse na otrzymanie pożyczki. Z całą pewnością do zalet można zaliczyć również:

• Formalności można załatwić przez internet, bez wychodzenia z domu.
• Koszty pożyczki są niewielkie.
• Nie ma konieczności zwracania się o jej udzielenie do banku bądź instytucji finansowej.
• Inwestorzy mogą sobie dorobić.

Jakie są wady pożyczek społecznościowych?

Skoro znane są już zalety, to warto też poznać wady pożyczek społecznościowych. Wbrew pozorom nie jest ich wcale mało. Przede wszystkim należy zacząć od tego, że użytkownik nie ma żadnej gwarancji na uzyskanie inwestorów. Nawet jeśli jest przekonany, że przedstawił bardzo korzystne warunki. Co więcej, w wadach trzeba uwzględnić:

• Płatne weryfikacje.
• Wysokie oprocentowanie. Nie da się pozyskać inwestorów, jeśli będzie dla nich zbyt niskie, ponieważ zwyczajnie będzie to nieopłacalne.
• Aby otrzymać pożyczkę, należy poczekać, aż skończy się aukcja. Nie ma możliwości uzyskania gotówki od ręki.
• Nowi klienci raczej nie uzyskają wysokiej pożyczki.
• Inwestorzy ponoszą ryzyko finansowe.

Pożyczki społecznościowe – podsumowanie

Jak widać, pożyczki społecznościowe mają swoje wady i zalety. Trudno więc jednoznacznie odpowiedzieć, dla kogo jest to dobre rozwiązanie. Na pewno na ten rodzaj pożyczki nie powinny decydować się osoby, którym gotówka potrzebna jest bardzo szybko. Z drugiej strony to inwestorzy najbardziej narażeni są na straty, jeśli pożyczkobiorca nie będzie spłacał swoich zobowiązań. Bez dwóch zdań może w razie takiej sytuacji wnieść sprawę do sądu, ponieważ umowa ma całkowitą moc prawną. Jednak wiąże się to z długim postępowaniem procesowym i kolejnymi kosztami.